เรียนรู้วิธีการเจรจาต่อรองเงินกู้ใหม่และลดค่าผ่อนชำระ รวมถึงบรรเทาปัญหาทางการเงินของคุณได้เร็วกว่าที่คุณคิด
หากคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระสินเชื่อหรือต้องการลดภาระการผ่อนชำระในงบประมาณ การเจรจาต่อรองใหม่อาจเป็นทางออกที่เหมาะสม
สถาบันการเงินหลายแห่งเสนอทางเลือกในการปรับมูลค่าการผ่อนชำระ ขยายระยะเวลา หรือแม้กระทั่งลดอัตราดอกเบี้ย
ดูวิธีเจรจาสินเชื่อใหม่และลดค่าผ่อนชำระอย่างมีประสิทธิภาพ
1. วิเคราะห์สถานะทางการเงินของคุณ
ก่อนที่จะติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจสถานการณ์ทางการเงินที่แท้จริงของคุณ
จัดทำรายการรายได้ ค่าใช้จ่าย และมูลค่าการผ่อนชำระสินเชื่อของคุณ วิธีนี้จะทำให้คุณทราบถึงวิธีการเจรจาต่อรองที่ดีที่สุด
คำถามสำคัญที่คุณควรถามตัวเอง:
- ฉันสามารถชำระเงินรายเดือนได้เท่าไรโดยไม่กระทบต่อความต้องการขั้นพื้นฐานของฉัน?
- ฉันมีหนี้อื่น ๆ ที่ต้องมีการเจรจาใหม่หรือไม่?
- รายได้ของฉันลดลงหรือฉันแค่กำลังมองหาเงื่อนไขที่ดีกว่า?
2. ติดต่อธนาคารหรือสถาบันการเงินของคุณ
ธนาคารส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณเจรจาหนี้ใหม่ โดยเฉพาะหากคุณประสบปัญหาในการชำระหนี้
ติดต่อเราทางโทรศัพท์ อินเทอร์เน็ตแบงก์กิ้ง หรือด้วยตนเอง เพื่อทำความเข้าใจถึงตัวเลือกที่มี
เคล็ดลับสำหรับวิธีการที่มีประสิทธิผล:
- โปร่งใสเกี่ยวกับสถานะทางการเงินของคุณ
- สอบถามความเป็นไปได้ในการขยายระยะเวลาและลดดอกเบี้ย
- ตรวจสอบว่ามีแคมเปญพิเศษสำหรับการเจรจาหนี้ใหม่หรือไม่
- ขอให้คำนวณแบบละเอียดว่าค่างวดใหม่จะเป็นเท่าไร
3. ทางเลือกในการเจรจาต่อรองสินเชื่อใหม่
ธนาคารแต่ละแห่งสามารถเสนอทางเลือกที่แตกต่างกันในการเจรจาหนี้ของคุณใหม่ ตัวเลือกที่พบบ่อยที่สุดได้แก่:
✅ เพิ่มระยะเวลาผ่อนชำระ – วิธีนี้จะทำให้มูลค่าการผ่อนชำระลดลง แต่ก็อาจทำให้ต้นทุนรวมของเงินกู้เพิ่มขึ้นเนื่องจากดอกเบี้ย
✅ การลดดอกเบี้ย – ขึ้นอยู่กับโปรไฟล์ของคุณและความสัมพันธ์ของคุณกับธนาคาร อาจมีความเป็นไปได้ที่จะเจรจาอัตราดอกเบี้ยใหม่ ซึ่งจะช่วยลดต้นทุนรวมของหนี้ได้
✅ ความสามารถในการพกพาสินเชื่อ – คุณสามารถโอนสินเชื่อของคุณไปยังสถาบันอื่นที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและเงื่อนไขที่ดีกว่าได้
✅ การรวมหนี้ – หากคุณมีสินเชื่อหลายรายการ การรวมสินเชื่อเหล่านั้นเป็นสัญญาเดียวที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าอาจเป็นประโยชน์
4. จำลองเงื่อนไขใหม่ก่อนยอมรับ
ควรสอบถามรายละเอียดเงื่อนไขใหม่เสมอ ก่อนที่จะปิดการเจรจาต่อรองใหม่ ตรวจสอบ:
✔ ค่างวดใหม่
✔ เงื่อนไขการชำระเงินใหม่
✔ ดอกเบี้ยที่เรียกเก็บหลังการเจรจาใหม่
✔ หากมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
ดำเนินการจำลองและดูว่าข้อเสนอใหม่จะช่วยบรรเทาสถานการณ์ทางการเงินของคุณได้จริงหรือไม่
5. พิจารณาทางเลือกอื่นก่อนปิดการเจรจาต่อรองใหม่
หากการเจรจาสินเชื่อใหม่ไม่เป็นประโยชน์ คุณสามารถพิจารณาทางเลือกอื่น เช่น:
- ใช้กองทุนฉุกเฉิน เพื่อชำระหนี้ส่วนหนึ่งและลดจำนวนเงินคงค้าง
- ค้นหาสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เพื่อชำระหนี้ปัจจุบัน (เช่น เงินกู้เงินเดือนซึ่งโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า)
- สร้างรายได้เสริม เพื่อช่วยเหลือเรื่องการผ่อนชำระ
เนื้อหาที่เกี่ยวข้อง:
เรียนรู้วิธีการเตรียมการทางการเงินสำหรับการเกษียณอายุ
วิธีหาเงินด้วยการเป็นคนขับรถร่วมโดยสาร
การเจรจาต่อรองเงินกู้ใหม่ถือเป็นวิธีที่ดีในการผ่อนปรนงบประมาณและหลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้
เคล็ดลับอยู่ที่การดำเนินการอย่างรวดเร็ว วิเคราะห์ข้อเสนออย่างรอบคอบ และเลือกทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ
อย่ากลัวที่จะเจรจาและแสวงหาเงื่อนไขที่ดีกว่าเนื่องจากสถาบันต่างๆ หลายแห่งยินดีที่จะหาทางออกที่เป็นประโยชน์ต่อทั้งสองฝ่าย